住房公积金怎样贷款
什么是住房公积金贷款 住房公积金，也称公积金，是指职工及其所在工作单位缴存的长期住房储备金。住房公积金具有福利性，除职工缴存的住房公积金外，单位也要为职工交纳不低于职工个人缴纳的金额，而且住房公积金贷款 的利率低于商业性贷款。不论职工自己缴存的住房公积金，职工所在工作单位为职工缴存的住房公积金， 均属于职工个人所有。
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身为知名企业，尊重事实是基本的商业准则，岂可混淆视听？身为跨国企业，更应尊重消费者，一旦伤害消费者必然被消费者所抛弃。中国的新疆棉花洁白无瑕，不容泼脏水，也不容污名化。
一、住房公积金贷款是指，由住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向申请人发放的贷款。
二、住房公积金贷款中有哪些常见问题(1)贷款资格。也就是否能申请住房公积金贷款?
(2)贷款金额。也就是能贷多少钱?
(3)贷款期限和利率。也就是能贷多长时间?利率是多少?
(4)还款方式与月还款额。也就是怎么偿还贷款，每月偿 还多少钱?
三、申请住房公积金贷款应同时具备有哪些条件
(1)在沪缴纳公积金的在职职工(退休、离职的都不可以)。
(2)在办理贷款前，已连续缴存住房公积金不少于 6 个月。
(3)在办理贷款前，夫妻双方都无已在受理中的住房公积金贷款或还款。
四、申请住房公积金贷款有哪些特殊情形限贷的情形有:(1)家庭名下在沪已有一套住房且人均住房面积大于 37 平方米;
(2)家庭名下在沪有 2 套(含)以上住房;
(3)家庭名下在沪有公积金贷款在还或有 2 次(含)以上公积金贷款记录;(4)征信 报告显示连 6 累 12(逾期连续 6 次累计不超过 12 次)。
【例】客户赵梦，上海户籍，欲通过公积金贷款的方式购买一套住宅，申请住房公积金贷款时被拒贷。对于拒贷原因，可能是( )。
A. 公积金在连续缴纳 12 个月 B. 配偶张林名下有尚未还清的公积金贷款
C. 已经使用过 2 次公积金贷款 D. 公积金在申请贷款前状态为“封存”
【解】选项 B，贷款条件应满足申请人家庭有未还清的公积金贷款;选项 C，:在沪已经使用了 2 次贷款，
第 3 次再申请均拒;选项选项 D，在办理贷款前，已连续缴存住房公积金不少于 6 个月。选项 A，
贷款条件为公积金账户开户 6 个月以上，并且近期连续 6 个月，因此 A 不能成为拒贷原因。因此，
本题正确答案为 BCD。
五、购买哪种类型的房屋才能申请公积金贷款(1)住宅和 70 年使用年限的公寓。商用房屋不能使用公积金贷款。(2)若所购房屋为第二套住房，则该家庭人均面积需≤37 平方米，且名下无在使用的公积金。六、国家调整基准利率如何影响公积金贷款和组合贷款利率 (1)批贷未放款:根据银行要求，执行新利率。
(2)已放款利率调整时间节点:次年 1 月 1 日开始执行新利率(具体按借款合同约定执行)。
公积金贷款一、公积金贷款流程是什么
(1)当日签署贷款申请(上下家都要去)，次日出房屋状况查询结果(查房结果与申请时申报不同或限贷，担保公司会电话通知客户)，10-12 个工作日出审批结果，下家去公积金中心贷款合同面签后，2-3 个工作日公积金贷款合同流转到交易中心;
(2)复议(若需):与签署贷款合同时一起受理；
(3)去交易中心，过户登记预受理及办理抵押登记手续;
(4)4-10 个工作日(交易双方若涉及公证委托，仍需 20 个自然日)出抵押权证，公积金中心代领抵押证 后安排放款(放款时效根据公积金中心额度情况，一般 10-15 个工作日)。
二、公积金贷款的政策是什么 公积金贷款的基准利率
5 年以下(含 5 年):2.75% 5 年以上:3.25%
三、首套二套住房如何认定
(1)首套房，是指家庭名下在沪无住房且名下无本市公积金贷款记录(在婚前借款人及其配偶与各自 父母登记在产证上的最多各有 1 套可以剔除)
(2)二套房:1家庭名下在沪无住房，有 1 次本市公积金贷款，但已结清;2家庭名下在沪已有 1 套 住房，且人均面积≤37 平方米，无本市公积金贷款记录;3家庭名下在沪已有 1 套住房，且人均面积≤37 平方米，在本市有一次公积金贷款记录，但已结清。
注:在婚前借款人与其配偶与各自父母登记在产证上的最多各自有 1 套可以剔除;婚前若与父母共有 多套房屋，原则上是剔除面积大的那套。
四、公积金贷款额度如何确定
公积金贷款额度的影响因素有下列 4 个，这 4 者的计算结果，取最低值，确定最终的贷款金额: 1、当地政策规定。
(1)无补充公积金:首套房贷款额度最高 100 万，二套住房最高贷款额度 80 万; (2)有补充公积金:首套房贷款额度最高 120 万，二套住房最高贷款额度降至 100 万。2、参与申请公积金贷款的人数。
(1)2 人及以上申请公积金贷款:首套房贷款额度最高 120 万，二套住房最高贷款额度 100 万; (2)1 人申请公积金贷款:首套房贷款额度最高 60 万，二套住房最高贷款额度降至 50 万。
注:两者的计算结果采取孰低原则，最终额度不得高于最高公积金贷款额度。
4、首付比例。
购买首套普通住房:面积≤90 平方米，贷款 8 成;面积>90 平方米，贷款 7 成 购买首套非普通住房:贷款 7 成;
购买二套普通住房:贷款 5 成;
购买二套非普通住房:贷款 3 成。
【例】客户张萌，已婚，30 周岁，现欲购买一套 150 万的一手住宅，其公积金账户余额为 18000 元，
月缴额为 1000 元，其配偶未在沪缴纳公积金，且家庭名下在沪有一套住宅，无贷款记录。请计算其本次可 贷公积金的最高金额。
【解】 1.根据政策和参与贷款的人数，其可贷40(万元); 2.根据缴存额度:1000÷0.14×4.8×30=102.86(万元); 3.根据首付比例:150×50%=75 万
三者取低值为 40(万元) 因此，其最高可贷金额为 40 万元
五、公积金贷款年限如何确定?(1)新房:最长贷款期限≤30 年 (2)二手房:按房龄计算:
【例】客户赵凯，已婚，45 周岁，配偶李萌，41 周岁。赵凯欲通过公积金贷款购买一套的住宅。若住 宅建成年代为 1990 年，请计算赵凯申请贷款的最高贷款年限。【解】1.房龄: 30(年)>20(年)，可贷 15 年 2.年龄:65-45=20(年);因此，根据公积金贷款政策，最长贷款年限为 15 年。
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